NBA的劳资协议规定，球队必须为薪水前五的球员购买伤病保险，若球员因伤无法上场比赛，达到一定场次后，就将触发NBA的保险理赔协议，此后球员薪资绝大部分将由保险公司支付。与此同时，球员工会在收入分成中每年抽取一部分资金，形成一个福利池，用于保障退役球员的养老问题。

1、球队必须为薪水前五球员购买伤病保险

伤病保险：每个赛季，联盟要求商业保险公司对每队年薪最高的5人的可能伤病进行保险。如果球队愿意的话，他们也可以(在缴纳相应的保险金的情况下)选择更多球员参与保险计划。在这150+的球员中保险公司最多可以选出14个他们认为风险最大的球员，拒绝提供保险业务。在保险公司承保之后，一旦被保险的球员受伤导致无法打球，在连续41场比赛无法上场以后，保险公司将必须支付该球员之后因伤缺席的比赛的基本工资的80%。

注意一个细节：一旦保险公司承担了一个球员的保险，那么在该球员完成当前的合同之前，保险公司不得拒保该球员。因为这个条款的存在，保险公司会倾向于对刚刚签了大合同的有疑问球员拒保。那些虽然玻璃，但是合同只剩下一两年的球员反而不一定被拒绝。

2、保费在球员薪水1.5%-5% 可拒绝承保12名球员

NBA球队必须给保险公司支付不菲的保费，具体数额并不固定，一般在该球员年薪的1.5%—5%之间，从2000年开始，球员的受伤保险就变成两级甚至三级跳，所以当球员薪资高涨且保费高涨的同时，球队的付款额就在持续增加，以获得更多的赔偿金抵消高额的保费。

但并非所有的球员都能获得保险公司的承保，按照现行的保险协议，保险公司每年可以选择拒绝为12名高风险球员承保，但仅限于在本年签署新合同的球员。保险公司就以邓在2007年受过腰伤，2008-09赛季6年8000万巨额合同将生效，风险太大为由拒绝承保。

3、保险赔付金额=（缺阵场次—41场）*单场薪水*80%

当一个球员因为同一伤病缺阵达到41场比赛时，他就触发了保险理赔协议，这也被称作“41场条款”。一旦触发此条款，球员伤病缺席后的场次，每缺阵一场，保险公司将支付其中80%的工资，而球队只需要支付其中20%。即便球员在随后短暂复出，保险公司也将继续赔付再次缺阵的比赛。

假设一名球员受重伤无法出场，他的合同还剩下整整2年，每年薪水均为1000万美元。在这种情况下，保险公司第一个赛季将会向他所在的球队支付400万美元，因为一个赛季82场，前41场属于免赔额，后41场才属于赔付的范围，再加上只支付80%，因此只有400万美元。但是在第二个赛季，保险公司将会支付800万美元，因为免赔额上个赛季已经过去，这个赛季82场比赛全部在保险范围内。

按公牛队罗斯的情况来说的话，他休战了2012-2013整个赛季，符合赔付条件，而当赛季罗斯的合同薪金是1640.25万美元，公牛队可以从保单中得到保险公司约1640.25*50%*80%=656.1万美元的赔付。

4、篮球收入的1%做退休金金福利池

NBA运动员是吃青春饭的，但除了像艾弗森那样极个别“鬼混”的人之外，大部分球员在退役之后还是有生活保障的，这因为NBA有一套相应的体制来保证他们退役之后的收入。

在2011年NBA劳资谈判期间，球员工会为了退役运动员的养老问题绞尽了脑汁，最终在新的劳资协议中专门增加一个条款，那就是：在球员分成中每年抽取一部分资金，形成一个福利池，用于保障退役球员的健康和财富收益。抽取比例为篮球相关收入的1%。

这是一笔不小的数字！2012-13赛季的篮球相关收入为42.93亿美元，2013-14赛季则是45.22亿美元。1%就是4500万美元左右，每年有这样一笔资金，球员们退役之后的生活也就没有太大问题了。

这个福利池的实质是现役球员掏钱给退役球员养老，等到这些球员退役之后，又从那时现役的球员的分成中获得好处。和现在的养老金是一个原理。

除了退役福利池外，NBA球员还有养老相关的规定。只要在NBA效力过三年或者更长时间的球员，都可以参与养老计划。这份计划规定，如果球员从50岁开始领取养老金，那么每年最低（只效力三年并且单身）可以得到19160美元，最高（效力十年以上）可以得到63866美元。如果球员选择从62岁开始领取养老金，那么每年最低可以得到60000美元，最高可以得到200000美元。

结语

从本质上说，NBA球员和普通人一样，同样面临着伤病和养老的问题，尽管NBA的运动员收入颇高，但是同样需要完善的保险制度和养老措施以防万一，这也是值得我们值得学习的地方。